신용이 낮아지면 1 금융권에서는 대출을 받기 힘들어집니다. 어쩔 수 없이 2 금융권이나 대부업체 등에서 더 높은 금리로 돈을 빌릴 수밖에 없는데요. 일정 자격이 된다면, 소득이 적고 신용등급이 낮아도 1 금융권에서 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면등에 대해 알아보겠습니다.
목차
햇살론뱅크란
지원대상
상세안내
제출서류
ㅁ 햇살론뱅크란
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품으로, 서민금융진흥원에서 90% 부분보증서를 담보로 하는 상품입니다. 정책서민금융상품을 이용했던 저신용/저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 만들어진 상품입니다.
은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되는데요. 신용등급이나 소득이 낮으면 1 금융권에서 좋은 조건으로 돈을 빌리기가 어렵습니다. 하지만 높은 금리로 대출을 받는 것도 부담스러운데요. 정부에서는 이런 사람들을 대상으로 '정책서민금융상품'을 제공하고 있습니다. 대표적으로 햇살론, 미소금융, 새 희망홀씨등이 있습니다.
이렇게 정책서민금융상품을 이용하면서 성실하게 상환하다 보면 신용도가 점차 개선됩니다. 그러다 보면 더 이상 조건이 맞지 않을 수가 있는데요. 이런 분들(신용등급이 최하위는 아니지만, 그렇다고 1 금융권을 이용할 수 있을 정도는 아닌 분)을 위해 햇살론 뱅크를 운영하고 있습니다. 조건이 애매해진 사람들도 은행권에 안착할 수 있도록 돕는 것이 목적입니다.
기존의 햇살론보다 낮은 금리로 이용할 수 있고, 중도상환수수료가 면제됩니다. 또, 햇살론 뱅크를 이용하면서 성실하게 갚으면 신용도도 상승됩니다. 햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면 방법에 대해 보다 자세히 알아보겠습니다.
ㅁ 지원대상
햇살론 뱅크 지원대상의 상세한 내용은 다음과 같습니다. 아래 요건을 모두 충족해야 하며, 지원대상에 해당되더라도 심사결과에 따라 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용자 (새 희망홀씨, 미소금융, 햇살론 15, 햇살론 17, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 바꿔드림 론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크) 중,
- 현재 정상 이용 중인 자 / 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 (보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 상승)
- 저소득·저신용자 (연소득 3,500만 원 이하 또는 / 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하)
ㅁ 상세안내
햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면등 상세 내용은 다음과 같습니다.
ㅇ 대출한도
- 최저 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원
- 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이
ㅇ 대출기간
- 3년 또는 5년 선택가능 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
- 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
- 5년 선택시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년
ㅇ 금리 및 보증료
- 대출금리 : 은행별 / 이용자별 상이 / 평균신용평점 KCB
구분 | 평균금리(%) | 평균 신용평점 |
고객센터 |
하나 | 6.06 | 664 | 1600-8585 |
기업 | 6.53 | 723 | 1588-2588 |
대구 | 6.95 | 599 | 1661-3000 |
농협 | 7.00 | 642 | 1588-1111 |
경남 | 7.18 | 751 | 1566-5050 |
신한 | 7.31 | 658 | 1588-6200 |
- 보증료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2% / 조건 별 추가 금리 인하
내용 | 인하금리 |
사회적배려대상자 | 1.0%p |
금융교육·컨설팅 이수자 | 0.1%p |
저소득 청년 | 0.5%p |
- 단, 사회적 배려대상자와 저소득 청년은 중복 적용 불가
- 금융교육 : 금융교육포털에서 수강(edu.kinfa.or.kr)
- 신용부채 관리 컨설팅 : 맞춤대출 홈페이지에서 신청 (oan.kinfa.or.kr)
- 저소득청년 기준 : 신청시점에서 만 34세 이하이면서, 연소득 3,500만 원 이하로 확인된 경우
ㅇ 상환방법
- 원리금 균등분할상환
- 중도상환수수료 면제
ㅇ 이용절차
- 협약은행 창구 또는 앱으로 신청 가능(총 14 은행)
은행 | 콜센터 | 은행 | 콜센터 |
BNK경남 | 1600-8585 | SH수협 | 1588-1515 |
광주 | 1600-4000 | 우리 | 1588-5000 |
KB국민 | 1588-9999 | 전북 | 1588-4477 |
IBK기업 | 1588-2588 | 제주 | 1588-0079 |
NH농협 | 1661-3000 | 하나 | 1588-1111 |
DGB대구 | 1566-5050 | 신한 | 1577-8000 |
BNK부산 | 1588-6200 | 토스뱅크 | 1661-7654 |
- 보증문의 : 서민금융진흥원 콜센터 ☎1397
ㅇ 사전조회
- 대출신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해, 자격대상 여부 조회 후 은행을 방문하면 보다 편리하게 이용 가능합니다.
- 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있습니다.
▽ 햇살론뱅크 사전자격조회 - 안드로이드 ▽
▽ 햇살론뱅크 사전자격조회 - 아이폰 ▽
ㅁ 제출서류
햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
ㅇ 공통사항
- 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
- 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
ㅇ 근로소득자
◎ 재직/ 사업증빙 (택 1)
- 재직증명서 (사업자등록증 첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
◎ 소득증빙 (택 1)
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 최근 3개월 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 최근 3개월 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
- 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장(재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등)
ㅇ 사업소득자 - 등록사업자
◎ 재직 / 사업증빙 (택 1)
- 사업자 등록증 사본
- 사업자 등록증명원
- 미등록, 휴·폐업인 경우 인정 불가
◎ 소득증빙 (택 1)
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 최근 3개월 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 최근 3개월 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
ㅇ 사업소득자 - 미등록 사업자
◎ 재직 / 사업증빙 (택 1)
- 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자 등록증
- 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우, 사업자등록증 징구 제외
◎ 소득증빙 (택 1)
- 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
- 전년도 사업소득원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 최근 3개월 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 최근 3개월 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
ㅇ 연금소득자
◎ 재직 / 사업증빙 (택 1)
- 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 (공적연금에 한함)
◎ 소득증빙 (택 1)
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
- 최근 3개월 연금수령통장(연금 지급내역서 등 확인셔류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우, 연금수령통장 사본 징구 필요)
ㅇ 유의사항
- 인터넷으로 발급한 소득금액증명원 또는 보험료납부확인서등은 진위여부를 확인한 후 원본으로 인정합니다.
- 재직증명서, 재직사실확인서로 재직확인 시, 재직회사의 사업자등록증을 첨부해야 합니다.
- 급여통장 사본 인터넷뱅킹 출력본은 인정하지 않습니다. 통장거래내역서 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본만 인정합니다.(은행직인 필)
- 근로소득자의 경우, 급여명세표에 소득세를 포함한 공제내역이 없을 경우 인정 불가합니다.
- [건강·장기요양보험료 납부확인서] 상 최종납부일자가 같은 날짜일 경우 인정불가합니다.(일시납)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우, 접수증을 추가하여 인정 가능합니다. 단, 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타 소득원천징수영수증은 인정 불가합니다.
- 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간에만 보충적으로 인정합니다.(5월)
- 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우, 전전 연도 소득입증자료로 연소득을 산정할 수 없습니다. 단, 사업소득자의 경우, 소득신고기간(5월 이전) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원을 인정합니다.
ㅁ 마치며
이상 햇살론 뱅크 자격 은행별 금리 신청방법 서류 비대면에 대해 알아봤습니다. 신청방법은 취급 은행에 방문하거나, 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 사전조회를 하면, 대략적인 결과를 알 수 있습니다. 단, 간편 조회인만큼 실제 보증 / 대출여부와는 차이가 있을 수 있습니다.
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